Страховые и пенсионные фонды

инвестиционные фонды
1. Организации, участники рынка ценных бумаг, занимающиеся аккумулированием денежных средств для коллективного инвестирования их в ценные бумаги и иные финансовые инструменты для получения дохода (инвестиционный фонд выступает в качестве типичного финансового посредника. Его доход формируется за счет процентов, дивидендов, прироста курсовой стоимости ценных бумаг, составляющих его портфель). Обычно в качестве учредителей и инвесторов инвестиционных фондов выступают банки, крупные корпорации, пенсионные фонды, страховые компании и частные лица. В ряде стран инвестиционные фонды в последние десятилетия развивались очень интенсивно. Сумма их активов практически сравнялась с сумой активов таких крупных институциональных инвесторов, как страховые компании  и негосударственные пенсонные фонды. В России первая попытка создать подобные организации – чековые инвестиционные фонды (ЧИФы) в период массовой ваучерной приватизации — окончилась провалом. Большинство из них обанкротилось и граждане, сдавшие в фонды свои ваучеры, ничего за них фактически не получили. Сказалось отсутствие опыта работы в условиях рынка. Созданные позднее несколько инвестиционных фондов функционируют, но пока с переменным успехом. 2. Инвестиционный фонд предприятия – совокупность денежных средств, направляемых на развитие производства. Сюда входит фонд амортизационных отчислений, который теоретически должен обеспечивать простое воспроизводство, фонд накопления, образуемый за счет отчислений от прибыли, а также заемные и привлеченные средства.
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]

Тематики

• экономика

EN

• investment funds
• mutual funds

кредитно-денежная система
Совокупность учреждений, методов и процедур, используемых государством для проведения кредитно-финансовой политики и регулирования экономической деятельности. Соответственно, главная ее функция – поддержание стабильности денежного обращения в стране, устойчивости национальной валюты. К-д. с. обеспечивает экономику страны кредитной поддержкой, денежными расчетами, способствует сберегательной активности граждан и пр. Комплекс учреждений кредитно-финансовой системы состоит из трех основных элементов: Центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты (страховые компании, пенсионные фонды и др.).
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]

Тематики

• экономика

EN

• monetary system

уполномоченный по рассмотрению жалоб по финансовым вопросам
финансовый омбудсмен
1. Уполномоченный по рассмотрению жалоб на банки (Banking Ombudsman)) чиновник, руководящий службой, созданной в 1986 г. 19 банками и финансируемой ими, которая рассматривает жалобы их клиентов по поводу услуг банков-членов. В январе 1993 г. ее функции были расширены, с тех пор в них включено рассмотрение жалоб малых компаний (оборот менее 1 млн ф. ст.).
2. Уполномоченный по рассмотрению жалоб на строительные общества (Building Societies Ombudsman) чиновник, руководящий службой, созданной в 1987 г. всеми строительными обществами Великобритании и финансируемой ими, которая рассматривает жалобы их клиентов по поводу услуг строительных обществ.
3. Уполномоченный по рассмотрению жалоб на страховые компании (Insurance Ombudsman) чиновник, руководящий службой, созданной в 1981 г. примерно 200 страховыми компаниями и финансируемой ими, которая занимается урегулированием конфликтов между держателями страховых полисов и страховыми компаниями-членами.
4. Уполномоченный по рассмотрению жалоб на инвестиционных менеджеров (Investment Ombudsman) чиновник, руководящий службой, созданной в 1989 г. Организацией регулирования деятельности инвестиционных менеджеров (Investment Managers Regulation Organisation-IMRO) (см.: Self-Regulating Organisation (саморегулирующая организация)) для разрешения споров между этой Организацией и ее клиентами. Хотя деятельность этой службы финансируется Организацией регулирования деятельности инвестиционных менеджеров, она независима от последней.
5. Уполномоченный по рассмотрению жалоб на пенсионные фонды (Pensions Ombudsman) - чиновник, назначаемый министром социальных услуг в соответствии с Законом 1990 г. о социальном обеспечении, который отвечает за разрешение споров между отдельными лицами и их фондами пенсионного обеспечения. Уполномоченный по рассмотрению жалоб на пенсионные фонды отвечает перед парламентом.
[ http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97]

Тематики

• финансы

Синонимы

• финансовый омбудсмен

EN

• financial ombudsman

пенсионная система
пенсионный план
Любая система, план, основной целью которых является обеспечение определенной группы лиц (участников этой системы или плана) пенсиями (pensions). Пенсионная система может предоставлять и другие выплаты, помимо пенсионных, предоставлять пенсии иждивенцам ее скончавшихся участников. См. также: occupational pension scheme (пенсионное обеспечение по месту работы); personal annuity scheme (система личной ренты); personal pension scheme (личное пенсионное обеспечение).
[ http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97]

пенсионная система
Совокупность действующих в стране правовых, экономических и организационных институтов и норм, имеющих целью предоставление гражданам материального обеспечения в виде пенсии. Предназначенные для этого средства концентрируются в одном из внебюджетных фондов — Пенсионном фонде Российской Федерации. Кроме него существуют негосударственные пенсионные фонды. Предприятия отчисляют в ПФ своеобразный налог — определенный процент от фонда заработной платы. Часть средств отчиляют сами граждане добровольно. Пенсионная система России в современном виде обеспечивает формирование, назначение и выплату следующих видов пенсий: трудовой, государственной и негосударственной. С 2002 года в России действует пенсионная модель, основанная на страховых принципах. В отличие от прежней системы, пенсионные права граждан теперь зависят не только от стажа работы, но и от размера зарплаты и пенсионных взносов. С 1 января 2010 года трудовая пенсия по старости состоит из двух частей — страховой и накопительной. Деление трудовой пенсии по инвалидности и трудовой пенсии по случаю потери кормильца на составляющие части не предусмотрено. Тарифы страховых взносов для лиц 1967 года и моложе распределяются следующим образом: 8% — на страховую часть трудовой пенсии, 6% — на накопительную часть трудовой пенсии. Для лиц 1966 года рождения и старше уплаченные работодателями страховые взносы в полном объеме поступают на страховую часть трудовой пенсии. На каждое застрахованное лицо в Пенсионном фонде открыт индивидуальный лицевой счет, на который зачисляются взносы, уплачиваемые работодателем. В настоящее время идет активная работе по подготовке новой пенсионной реформы, которая должна привести эту систему в соответствие с современными экономическими и демографическими условиями. То же происходит и в ряде других развитых стран Европы.
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]

Тематики

• финансы
• экономика

Синонимы

• пенсионный план

EN

• pension scheme
• pension system

регулятор финансовых рынков
Государственный контролирующий орган, в компетенцию которого входит контроль над оборотом ценных бумаг, принятие нормативных правовых актов на законодательном уровне, цель которых — повышение контроля и осуществление надзора в работе финансовых рынков. В России эту роль с 2004 года выполняла Федеральная служба по финансовым рынкам, ФСФР. Однако она не охватывала весь финансовый рынок: такая важная часть, как банковский сектор, регулировалась Центральным банком, а некоторые небанковские самостоятельные структуры вообще не подлежали государственному регулированию. С 1 сентября 2013 года, после длительной дискуссии, в России начал работать так называемый финансовый мегарегулятор, или регулятор всего финансового рынка, созданный в рамках Банка России. Помимо надзора над коммерческими банками в его функции будет входить контроль за небанковскими финансовыми организациями, включая страховые компании, компании по управлению активами, пенсионные фонды, брокерские компании, микрофинансовые организации и др. Состоявшееся решение об интеграции ФСФР и Банка России обосновывалось тем, что именно сосредоточение функций в руках одного ведомства сформирует единую нормативную базу для функционирования финансового сектора в целом. В результате высокие стандарты, как в банковской сфере, распространятся даже на такие плохо регулируемые области, как микрофинансовые организации и рынок Forex, и это окажет благотворное влияние на весь финансовый рынок. Однако высказывается и противоположная точка зрения, основанная на анализе функционирования аналогичных органов в разных странах. Мегарегуляторы существуют лишь в немногих из них, и не всегда показывают удовлетворительные результаты.
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]

Тематики

• экономика

EN

• financial reglator

транснациональная корпорация
—
[А.С.Гольдберг. Англо-русский энергетический словарь. 2006 г.]

транснациональная корпорация
ТНК
Компания (корпорация), ведущая свою производственную и иную деятельность (имеющая дочерние предприятия) более чем в одной стране. (На Западе распространено также наименование «многонациональные компании, МНК). Известна роль в интернализации и глобализации мировой экономикии, особенно в области научно-технического прогресса, в организации массового производства товаров, пользующихся повсеместным спросом, а также в развитии промышленности во многих развивающихся странах и преодолении их былой отсталости. ТНК — это не только производственные компании, но и транснациональные банки, телекоммуникационные компании, страховые компании, аудиторские компании, инвестиционные и пенсионные фонды. О том, какие компании следует считать транснациональными, ведутся споры, критериями выдвигаются процентные доли заграничной деятельности компании, количество трансграничных приобретений компаний и другие. Для определения транснациональных компаний существует специальный индекс транснационализации. Его расчет ведётся по следующей формуле: I T = 1/3 (A I /A + R I /R + S I /S) ? 100 %, где I T — индекс транснационализации, %; A I — зарубежные активы; A — общие активы; R I — объем продаж товаров и услуг зарубежными филиалами; R — общий объем продаж товаров и услуг; S I — зарубежный штат; S — общий штат работников компании. (Заимствовано из Википедии). Добавим, что деятельность ТНК подвергается ожесточенной критике со стороны противников голобализации, а также некоторых экологических организаций. См. Интернационализация экономики, Глобализация; Пересчеты валюты при консолидации отчетности Рабочая валюта.
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]

Тематики

• экономика
• энергетика в целом

Синонимы

• ТНК

EN

• MNC
• MNE
• multinational Corporation
• multinational enterprise
• transnational corporation

финансовые институты
Основные институциональные операторы на инвестиционном рынке, предметом деятельности которых является привлечение свободных денежных средств и их использование на инвестирование, кредитование и другие операции. Это банки, страховые компании, инвестиционные компании, пенсионные фонды и другие аналогичные учреждения.
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]

Тематики

• экономика

EN

• financial institutions

агент экономический
Действующее лицо в экономике (как физическое, так и юридическое), которое может принимать экономические решения, самостоятельно составлять хозяйственные планы и действовать согласно им, получать задания на производство или распределение тех или иных продуктов или услуг, или выступать в качестве их покупателя.. Другие термины, отражающие то же понятие: Экономический субъект, Хозяйственный (иногда — хозяйствующий) субъект, Лицо, принимающее решения ( ЛПР). В разных областях экономики и права применяются разные трактовки понятия экономического агента (субъекта). Прежде всего, часть авторов (особенно в теоретических исследованиях) под ними понимают саму организацию, предприятие, фирму. Другие же – лишь управляющее звено этой организации (чаще всего совет директоров компании), поскольку именно оно принимает решения. Но практически везде к экономическим субъектам (агентам, ЛПР) независимо от организационно-правовых форм и видов собственности относят: предприятия, их объединения (союзы, ассоциации, концерны, холдинги и иные отраслевые, межотраслевые, региональные и межрегиональные, вплоть до международных, объединения), организации и учреждения, в том числе банки и кредитные учреждения, их союзы и ассоциации, страховые организации, товарные и фондовые биржи, инвестиционные, пенсионные, общественные и другие фонды; к ним относят также граждан, осуществляющих самостоятельную предпринимательскую деятельность. В исследовании операций, системном анализе и смежных областях термины ЛПР, экономический агент в основном применяются к субъекту управления (индивидуальному или групповому) в отличие от лиц или организаций, готовящих и обосновывающих решение или его варианты, например, экспертов, членов групп исследования операций, работников штабов в линейно-штабной структуре управления. В правилах (стандартах) аудиторской деятельности экономические субъекты – физические и юридические лица, подлежащие аудиту, клиенты и заказчики аудиторов. Аналогично этот термин трактуется в профессиональных стандартах оценки стоимости предприятия (бизнеса).
[ http://slovar-lopatnikov.ru/]

Тематики

• экономика

EN

• economic actor, agent